資金調達

融資が受けられない理由ベスト3

1位は無計画、2位は自己資金が少ない、3位は個人の信用に傷が付いていることです。

金融公庫と融資金額の関係は？

公庫に依頼する金額と実際の融資金額は一致しないことがあります。融資金額によって金融機関の選択肢が異なるため、公庫だけに頼らず、相談を重ねて適切な金融機関を選ぶことが重要です。

利子補給制度について知りたい

小規模事業者に対して負担軽減策として、融資の際に国や自治体が利子分を助成してくれる制度です。
都道府県によって異なる利子補給制度があります。
地域ごとに補填される金額やパーセンテージが異なるため、詳細は各地域の制度を調査する必要があります。

事業計画書内の出資者と事業協力者についての書き方が知りたい

法人や個人事業主の場合に出資者の記載、事業協力者の有無について説明があります。
出資者や協力者がいる場合、それに関する情報を適切に追加することが重要です。

事業計画書の開業関連情報の項目について書き方が知りたい

法人や個人の開業形態、屋号の表記、開業予定住所と連絡先の記載方法、開業届の提出方法などについて詳細に記載します。
YouTube【美容室開業チャンネル】内の【事業計画書を一緒に書こう】で詳しく説明しています。

事業計画書内の収支計画についての書き方を知りたい

1年毎の収支計画および期間ごとの計画について記載します。
書式により2年分や5年分記載するものもあります。
その内訳の例はYouTube【美容室開業チャンネル】内の【事業計画書を一緒に書こう③】で詳しく説明しています。

事業計画書内の販売と仕入れ先についての書き方を知りたい

美容室の販売先と仕入れ先について、販売先はエンドユーザーになります。そのため販売先へのシェア率は100％ということになります。
また、仕入れ先は各ディーラーになります。
住所まで記載する必要はありません。

事業計画書の項目の数字に書き方について注意することは？

事業計画書の各項目の数字を入れる際、単位が（千円）なのか（万円）かに注意が必要です。また、端数まで求められていなくても真面目に入れておくと金融機関は認めてくれるケースが多くあります。

事業計画書内の運転資金の構成についての書き方を知りたい

美容室の運転資金の構成については家賃、人件費、商材等の仕入れ資金、その他の諸経費が該当します。
YouTube【美容室開業チャンネル】内の【事業計画書を一緒に書こう】で詳しく説明しています。

事業計画書内の物件契約金についての書き方知りたい

物件契約時にかかる資金（資金、保証金、仲介手数料など）が物件契約金の内訳です。YouTube【美容室開業チャンネル】内の【事業計画書を一緒に書こう】で詳しく説明しています。

事業計画書の補足説明の項目について知りたい。

事業計画書の補足説明は、具体的な新規顧客獲得や広告活用などの計画を記述することで、事業展開の具体性や計画の実行可能性を示す重要な情報です。
自己PR等も書いて大丈夫です。

仮入金状況の記載が必要な理由は？

仮入金状況は、住宅ローンや消費者金融などの負債状況や資金使途を明示することで、事業計画の信頼性を示す重要な要素です。
正直に書いてください。

減価償却とは何ですか？

減価償却とは経費で落とせるものであり、キャッシュフローが減らない経費を指します。
具体的にはパソコンや家賃、広告宣伝費などが該当します。”

事業計画書や創業計画書は開業後も役立つ？

事業計画書や創業計画書は将来の準備だけでなく、進捗状況や目標達成度のチェックにも役立ちます。
美容室の経営にとって重要なポイントとなるため、細部まできちんと作り込む必要があります。

日本政策金融公庫と地方銀行・信用金庫の金利・保証料の違いを知りたい。

日本政策金融公庫の融資は金利が比較的安く、保証料もかかりません。
一方、地方銀行や新金の場合、保証協会による保証が付いており、金利や保証料に差があることが考えられます。
しかし自治体によっては利子補給制度があり公庫よりも実質金利が低い場合もあります。
同じ資料を作って両方の金融機関に相談することをお勧めしています。

創業融資マニュアルが欲しい

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事業計画書内の開業動機と目的の記載についての書き方が知りたい

開業動機や目的の記載については今までの自分を知らない相手（金融機関）に見せるものなので、どんな思いで今までやってきて、今後こうして行きたい！ということを詳細に記載することをお勧めします。

定期借家と普通借家の違いは何？

定期借家は契約期間が決まっており、期日が設けられています。
一方、普通借家は更新が可能な契約形態です。
定期借家でも一定期間の後に再契約が可能な物件もあるので家主や不動産会社に確認してみてください。

融資が通らない理由は何がある？

融資が通らない理由は、金融機関が個人や事業の信用や計画を判断し、その人の面談での態度や事業計画が不十分だと判断されることがあります。
また、自己資金や現在の売り上げが足りない場合も通りません。
B-OPENでは事業計画に偽りや個人信用に傷がない限り、過去全てのお客様が融資が通っています。

融資希望金額が1000万円を超える場合はどうすれば良い？

1000万円以上の調達の場合、日本政策金融公庫と信金・地銀からの協調融資をご案内することがほとんどです。
合計1500万円や1600万円調達するケースもあります。

上下水道設備で注意すべきことは？

髪の毛などが流れて詰まりや逆流のリスクがあるため、排水設備のサイズや水圧は十分に注意が必要です。
また、1階と10階では水圧が異なるため、それぞれの状況に合わせて対応が必要です。
家主や不動産会社へ必ず確認をしてください。

運転資金と設備資金の違いは？

運転資金は家賃、広告宣伝費、美容材料などの日常経費に当てられます。
一方、設備資金は内装工事費や美容機器などの設備に充てられます。運転資金と設備資金はしっかりと区別されるべきです。
運転資金は100万〜300万円程度が一般的です。

ブラックリストに載ったことがある場合でも開業できますか？

ブラックリストに載ったことがある場合、融資が降りるのは難しいです。

個人信用情報に問題がある方とは具体的にどのようなことが該当する？

過去にクレジットカードや税金の未納、携帯電話などの支払いがされていない方や、過去にブラックリストに載った方などが該当します。不安な方は自分が過去に滞納や借金をしていないか確認してください。「CIC」や「JICC」などで確認できます。

融資の際に推薦状を貰いに行くタイミングはいつ？

内装の見積りや物件の費用などが分かり借入希望額を正確に出した後になります。
金額などを書くところがあります。

融資を受ける前にテナント契約しないと融資が降りないって本当？

基本的には融資内諾後物件契約が安心かと思いますが、B-OPENでも融資内諾前物件契約するパターンはあります。

その理由は人気物件など申し込みが複数入っている場合、物件を他に取られる可能性があるからです。

もちろん、金融機関がそのように言ってる場合であればそうするしかないですが、そうでなければ気にしなくて良いと思います。

金融機関が物件契約は自己資金でとのことでしたら、ある程度融資がいける段階の方が安心です。

融資確定後に、事業計画書内に見積もりとして入れておいた美容器材を変更して別のものを購入しても大丈夫？

同じ金額であればそのままでも大丈夫かと思いますが、金額変わるようでしたら、金融機関に商品変わった旨をお伝えする形が良いと思います。

公庫の場合はご自身に入金されますが、信金、地銀の場合はメーカーや設備会社に振り込まれますので金額が違うとメーカーによっては返金できず物が変更される場合があります。

１年後にテナントもしくは店舗付き住宅での独立を考えている場合、何をしておく？

土地建物いうことは店舗型住宅ですか？

店舗型住宅とテナントは内容がかなり変わります。

土地建物借りる場合であればテナントと同じになります。

共に1年間でできるだけ自己資金、売上を上げることが優先になると思います。

融資を受ける際に据置期間は設定する？

公庫の場合最大1年、平均半年くらいです。
（※B-OPEN実績）

B-OPENでは据置推奨しています。

現預金を増やすためにしています。

全員ではありませんが大体がみなさん据置しています。

共同代表での会社設立は合同会社と株式会社どちらが良い？

基本どちらでも大丈夫です。

株式会社は株を分け合う形なのでわかりやすいです。

合同会社は株はありません。

株式会社を作るより合同会社の方が設立費用は安いです。

税理士の先生や司法書士の先生にアドバイスもらうのも一つです。

融資面談の際の髪型や服装について教えて

服装は少し綺麗めで行った方が良いです。
以前はスーツで行ったりもありましたが、今はある程度綺麗めの格好でしたら大丈夫です。
髪色も無理に黒くする必要はありません。
いつも通りセットしてビシッとなっていて、低姿勢で行くことです。
シャツとスラックスやジャケットもあればなお完璧です

「美容什器」とは具体的に何が該当する？

セット椅子
セット面
シャンプー台
デジタルパーマ
フロント
加温機
タオルドレッサー
他美容室で使う大型什器

その他は金融機関にどこまで入るのかを直接確認してください。

例えば、冷蔵庫やパソコンなど金融機関にご確認してみてください。

※B-OPENでわかる分は上記になります。

奨学金をまだ返済途中ですが、融資への影響はある？

奨学金だけでなく、車のローンや住宅ローンを支払いながら創業融資を調達できているので問題ないと思います。

創業融資計画書には、ローンあることを明記してください。

勿論自己資金や売上、個信などにより調達できるできない場合はあります。

※あくまでもB-OPEN過去の実績です。

銀行で減額されての融資が決まった後に運転資金だけ公庫に借りにいく事も可能？

出るかどうかは別ですが、まだ公庫に相談してなければ公庫へ足りない分の運転資金をご相談、融資申込は可能です。

※B-OPENのお客様になりますが、公庫で減額になり足りない分を信金、地銀での融資調達はできてます。

今回とは逆にはなりますが、一度ご相談に行ってみてください。

融資が満額ではなく減額されてしまった場合はどのような対応を取る？

減額された金額にもよります。

例えば公庫若しくは信金、地銀のみの場合で1,000万円申し込んでいて、半分になったりして開業ができないレベルであれば他の金融機関との協調融資をします。

ただ、1,500万円、2,000万円申し込みんでいて既に協調融資の場合はそれ以上は出ないと思います。
※B-OPENの過去の実績ですので他はわかりません。

↑什器をリースに変えるなど検討することもあります。

協調融資をしておらず資金が足りない場合に限り、他金融機関へアタックする形です。

自己資金０円でも融資は受けられる？

美容師の独立開業では自己資金が重要で、一般的には150万円から200万円ほどの自己資金があると望ましいです。また、売上を持っている方が金融機関の支援を受けやすくなります。

事業計画書の収支計画の項目について知りたい

収支計画は、売上から原価材料を引いたもので、人件費や経費などの費用を考慮した計画のことです。1期目から2期目までの売上や利益を見据えて記載されているものや５ヵ年計画を記載するものなど使用する事業計画書によって異なります。

事業計画書はどこにあるものを使ったら良い？

事業計画書は、保証協会や金融機関からダウンロードできます。
書式は異なりますが基本的な内容は同じです。
B-OPENからも提供しています。

協調融資って何？

協調融資とは、複数の金融機関からの融資を組み合わせることで、特に大きな融資に対応する仕組みです。
目安としては1000万円以上の融資をうける際は協調融資も視野に入れましょう。
地銀と信用金庫の協調融資はほぼないです。保証協会なども考慮しつつ、一つの金融機関からの融資が一般的です。

金融機関の種類は何がある？

金融機関には日本政策金融庫庫、地方銀行、信金、商工中金、メガバンクなどがあります。
公庫に加え地方銀行や信金などが利用されていることが一般的です。

金融機関の融資申し込みの流れが知りたい

金融機関への融資申込の流れは、申込書の書類作成や事業計画書の提出、面談、保証協会との連携などを含んでいます。
申込の際には自己資金や事業計画書の準備が必要です。

金融機関の融資内託が降りるまでの期間はどのくらい？

金融機関の融資内託が降りるまでの期間は、一般的に1ヶ月から1ヶ月半程度です。
申込後には面談や追加資料の提出が求められ、それを踏まえて融資内託が降りるまでに時間がかかります。

年金の支払い遅延があったらどうする？

年金の支払いに遅延があった場合、遅延や未納があったままだと融資は難しいです。
まずは支払いを済ませ、個人信用調査機関等に確認をお勧めします。

融資審査の結果が早く出る金融機関はどこ？

私たちの経験では、地方銀行や信用金庫からの融資審査結果が比較的早く出る傾向にあります。
特に、地銀や信金からの融資が早いことが多いです。

金融機関との面接で重視されるポイントは何？

金融機関との面接でのポイントは、過去の実績や実績データの積み上げ、自己資金や熱意、事業計画書の具体性などが重視されます。
また、独自の強みや将来への展望なども重要です。
自分がお金を貸す立場になって考えることが大切です。

給料が現金手渡しの場合、金融機関に説明は必要？

現金での受け取りの場合、給料明細を金融機関に見せる形で良いと思います。
お金の流れを説明できれば問題ありません。

創業計画書と事業計画書は同じもの？

創業時の場合、同じ意味になります。

公庫は借入申込書、創業計画書の２つが揃って申し込みになります。
ほかにも見積書なども必要です。

融資が下りないこともある？

B-OPENでの現在までの実績では減額することはありますが融資が下りないケースはありません。
しかし、他の場所では下りなかったという例もあるため、個々のケースには異なる可能性があります。
自己資金が足りない場合や、滞納など個人信用に傷があったり、面談での態度が悪い場合は融資が降りるのは難しいと思っています。
事業計画書に嘘の内容や現実的ではない数字を入れている場合も、金融機関はプロですのですぐに分かります。

現在の売上がいくらあると開業できる？

通常は家賃によって異なりますが、過去の事例では60万円から80万円が一つの目安とされています。実績によって異なるかもしれませんが、この数値が参考になります。最低でも月に60万円の売上でも融資調達が可能ですが、例えば家賃やイニシャルコストによっても売上が変動するため、80万以上、100万円前後の売上があると融資の際にも有利に働きます。

融資の際、どこの金融機関を使えば良い？

基本的には日本政策金融公庫、地方銀行、信用金庫などから選ぶことが一般的です。
通常、美容室開業を行う方は日本政策金融公庫を選ぶケースが多いです。
ただし、協調融資が必要な場合は信金や地銀にも相談することが多いです。
日本政策金融公庫では通常2000万円までの借り入れが可能ですが、それ以上の調達が必要な場合は信金や地銀で融資を受けることがあります。
それぞれ金利や保証料などに違いがあります。
また、地域によっては金利補助制度があり、金融機関によって利子補給が異なる場合もあります。
B-OPENにご相談ください。